Взяла кредит на ремонт. Кредит на ремонт квартиры – памятка заемщика.

Сегодня многие стремятся сделать в квартире или доме перепланировку и хороший евроремонт, приобрести качественную мебель, предметы декора или просто освежить отделку комнат. К сожалению, с учетом высоких цен стройматериалов и услуг наемных рабочих, сделать качественный ремонт за собственные средства могут себе позволить лишь единицы. Для остальных существует возможность «одолжить» необходимую сумму в банке. Потребительское целевое или нецелевое кредитование позволяет, не ограничивая себя в размере используемых средств, реализовать все задумки и планы.

Кредит на ремонт квартиры: доступные заемщику варианты

Ремонт квартиры в кредит под залог объекта недвижимости

Альтернативой первому способу может стать залоговое кредитование. Оно позволяет «устранить» все минусы нецелевого потребительского займа. Вы можете оформить заем под залог имеющейся у вас недвижимости на длительный срок (до 20 лет в среднем и под минимальный процент – 9-15% годовых). Сумма займа не должна превышать 70-80% оценочной стоимости предмета залога, но этого, как правило, вполне достаточно не только для того, чтобы сделать отличный ремонт, но и решить свои финансовые проблемы. Деньги выдаются наличными, отчетов об их целевом использовании банк не требует, но при выборе кредитной организации и программы кредитования стоит учитывать все рекомендации, которые мы давали в статье «Кредитование физических лиц»: так вы минимизируете все риски.

Однако и такой способ выполнения ремонта квартиры в кредит имеет ряд существенных недостатков. Например, процедура оформления займа достаточно длительная, кроме того, изначально придется потратить собственные средства (и не мало). Например, оплатить услуги нотариуса и оценщика, разовую комиссию, первоначальный взнос, страховые полисы и т.д.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Это достаточно сложный вариант, но именно он для многих является оптимальным. Суть кредитования в данном случае проста: заемщик заключает со строительной компанией договор и составляет смету, которую затем предоставляет в банк. Исходя из указанных в ней сумм и этапов проведения ремонтных работ, формируется сумма займа.

Далее есть несколько вариантов. Некоторые банки требуют сотрудничать только с аккредитованными у них компаниями. Другие выдают не всю сумму на руки, а производят выплаты траншами (частями) – каждый последующий выдается после документального подтверждения завершения предыдущего этапа. Обязательным условием кредитования, независимо от того, какую именно схему кредитования вы выбрали, будет периодический осмотр квартиры сотрудником банка. Так как это целевой вид кредитования, финансисты должны быть уверены, что вы направляете средства на те цели, которые задекларировали при заполнении анкеты-заявления. Также у вас попросят предоставлять все чеки, счета-фактуры, которые вы получаете при покупке стройматериалов или расчетах с подрядчиками. Практически всегда целевое кредитование на ремонт квартиры является беззалоговым.

Сумма кредита на ремонт квартиры может колебаться от 10 тыс. рублей и до 2 млн. Средний размер ставок на сегодняшний день составляет около 15-30% годовых (выгоднее, чем потребительский кредит наличными, но не так выгодно, как залоговый заем). Сроки кредитования не превышают 5 лет.

Также, если вы запланировали делать ремонт квартиры в кредит, помочь вам могут и сами подрядчики. Как правило, у них есть соглашения с несколькими некрупными банками, которые соглашаются в течение максимально сжатых сроков выдать их клиентам ссуду. Преимуществами в данном случае являются упрощенная процедура оформления, сжатые сроки и минимальный пакет документов, недостатком – высокая цена комфорта.

Выбрать подходящую именно вам программу кредитования не так сложно. Достаточно просто ответить на ряд вопросов:

Самый выгодный вариант – залоговый кредит. Вам нужна крупная сумма, у вас есть возможность сразу оплатить все услуги и вы готовы передать в залог собственное жилье? Останавливайтесь на этом виде.
Следующий (по уровню процентных ставок) вариант – целевой кредит на ремонт. Если вам необходима достаточно большая сумма, вы будете официально оформлять договор с подрядчиком, но у вас нет возможности или желания передавать жилье в залог – выбирайте эту программу кредитования.
Необеспеченная и нецелевая ссуда подойдет тем заемщикам, которым нужна не слишком большая сумма и на короткий срок, при этом они хотят получить деньги максимально быстро и с минимальными бюрократическими проволочками.

От правильности выбора зависит не только размер переплаты, но и финансовое благополучие вашей семьи.

Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:

Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
На какой срок планируете взять кредит?
Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.

Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:

Нецелевой потребительский кредит;
Целевой потребительский кредит;
Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.

Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.

Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.

Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.

Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.

Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.

Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.

Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.

В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.

Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.

Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.

К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.

Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:

можете рассчитывать на большую сумму кредита.
получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
сэкономите на процентных ставках.

Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.

В каких банках можно оформить кредит на ремонт?

Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.

В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.

Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.

Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.

Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.

Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.

Автор: Рогова Наталья. Пишет для блога 100bankov.com . В блоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России, получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мирового банковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах и кредитах.

Разнообразные современные программы банков предусматривают интересные предложения для потенциальных получателей денег. Кредиторы обеспечивают заемщиков довольно приличными суммами на все случаи жизни на определенных условиях. Некоторые учреждения разрабатывают методы целевого финансирования, когда деньги выдаются на проведение работ в доме, квартире, приобретение недвижимости и получение образования. Но наряду с ними предлагаются и другие займы, которые не предполагают обязательного предоставления отчета по поводу истраченных средств. Именно такой метод актуален для предоставления денег на ремонт дома. Займ в для физических лиц может быть оформлен на физическое лицо, возраст которого достигает восемнадцати лет. Обязательно потребуется справка о доходах и положительная кредитная история. В зависимости от конкретных целей можно воспользоваться крупной или небольшой суммой и возвращать ее с установленными процентами.

Ремонтируем дома: какой заем лучше выбрать?

Целевые и сложно назвать одинаковыми. Это совершенно разные типы ссуд, которые предполагают выдачу денег под проценты на несколько лет. В первом случае от заемщика потребуется полный отчет о том, как он потратил полученные средства. Должны иметься письменные документы, подтверждающие вложение в ремонт здания или жилого сооружения. Если кредит на ремонт дома в Сбербанке был выдан, а документы не предоставлены, физическое лицо ждут штрафные санкции и расторжение договора.

Если гражданин воспользовался одним из предложений указанной компании и взял крупную сумму по программе не целевого типа, ему не придется отчитываться перед кредитором за свои действия. Но компанией устанавливаются некоторые ограничения и финансовые лимиты - потенциальный заемщик уже не может рассчитывать на низкие процентные ставки и быстрое оформление документации. Взять кредит и отремонтировать дом - это заманчивое предложение, которое готовы сделать коммерческие и муниципальные банки. Но не следует забывать о сравнении процентных ставок для правильного подбора условий.

Изучаем основные предложения: поможет ли деньгами кредитор?

Крупнейшая муниципальная банковская структура предлагает физическим и юридическим лицам самые разнообразные услуги, включая кредитование. В Сбербанке можно оформить кредит на ремонт частного дома, если воспользоваться вариантами потребительской программы. Специалисты предложат вам внушительную сумму в размере до полутора миллионов рублей без залога, комиссии и поручителей. Для оформления договора необходимо предъявить паспорт РФ. Также могут потребоваться иные документы по требованию компании. К другим условиям потребительского кредитования можно отнести:

сроки до семи лет;
размер ежегодной ставки - от 14,5 процентов;
размер ссуды - до десяти миллионов при условии предоставления имущества в залог;
оформление трех миллионов рублей максимум при наличии одного или двух поручителей;
человек самостоятельно определяет цели оформления ссуды - никаких отчетов не потребуется.

Предусмотрен и другой вариант получения кредита на ремонт дома в Сбербанке по программе ипотеки. На десять лет максимум можно воспользоваться денежными средствами указанной организации. Лимит рассчитывается в зависимости от оценочной стоимости дома и не может превышать 70% от его стоимости. Размер процентной ставки также зависит от ряда параметров. Это сроки погашения, сумма первоначального взноса и другие критерии. Можно заключить договор при условии начисления от 13,5 до 16 процентов в год - все это индивидуально для каждого потребителя. Цели взятия денег определяются клиентом. Но в любом случае этот вариант пользуется большим успехом у граждан, запланировавших проведение работ дома.

Эксперты и финансовые аналитики не могут просчитать точную вероятность одобрения ипотечной ссуды. Все зависит от персональных данных клиента и его кредитной истории. По статистике при наличии просроченных платежей в других организациях нет никаких шансов на одобрение финансовой помощи в организации. При этом не важно, какую именно область кредитования вы выбираете. Получение персональных предложений - это прерогатива держателей зарплатных карт и постоянных потребителей услуг указанной компании. Они могут прийти индивидуально на электронную почту гражданина и предусматривать минимальные процентные ставки, незначительные требования, отсутствие проверки заработной платы человека.

Кто бы не хотел жить в новом, современном собственном доме? Но для этого требуются значительные финансовые вливания. Благодаря специализированным кредитно-финансовым союзам можно взять Зачастую банки или кредитные союзы играют роль кредитных организаций.

Если нужно быстро и максимально просто оформить кредит на ремонт частного дома, то кредитно-финансовые союзы – оптимальное решение. Платой за быстроту и минимум необходимых документов служат весьма высокие процентные ставки по кредитам и довольно небольшие кредитные суммы. Кредитные союзы подойдут тем, кто хочет получить кредит, для выполнения относительно небольших по затратам и объему ремонтных работ.

Виды таких кредитов:

1. Кредит на проведение косметического ремонта.

2. Кредит на проведения капитального ремонта.

3. Кредит для монтирования специальных окон, дверей, въездных или гаражных ворот.

4. Кредит на покупку строительных материалов

5. Кредит для оплаты работ по ремонту.

Банки отличаются более высокими сумами кредитования. Также банки дают меньшие ставки по кредитам, а условия погашения более удобны. Однако получить такой кредит от банка гораздо сложнее.

Важным замечанием будет то, что банки выдают такие кредиты в основном под залог другой недвижимости – жилых домов, квартир построек вкупе с участками земли на которых они находятся. Кредит на ремонт частного дома называется целевым, а такими видами кредитов занимаются не все банки.

Сума кредита назначается в зависимости от сумы залога и срока погашения. Обычная практика выдавать кредиты на суму не больше 60-70% от стоимости залога. Чаще всего, при таких кредитах, помесячная комиссия отсутствует, а разовая будет насчитывать менее 3%.

Как правило, сроки для погашения кредита колеблются от одного года до пяти лет. От срока зависит какой будет процентная ставка. Существуют банки, которые предлагают индивидуальную процентную ставку по кредиту для своих клиентов. Такая ставка устанавливается в зависимости от размера подтвержденных доходов, стартового взноса и других факторов.

Гасится кредит тремя способами:

Ежемесячной оплатой на остаток процентов.

Аннуитет (выплата через определенные промежутки времени)

Досрочное беспроцентное погашение

Документы для оформления кредита:

Паспорт кредитозаемщика

Анкета-заявления кредитозаемщика о выдаче кредита

Документ о присвоении кредитозаемщику ИНН

Свидетельство о браке.

Частные лица должны предоставить справку о доходах за последние полгода, а юридические лица справку о государственной регистрации и финансовый отчет за последние четыре квартала.

Благодаря возможности оформить заявку на кредит онлайн граждане существенно ускоряют процесс оформления ссуды. Заемщику не нужно идти в офис, чтобы обратиться в банк, он делает это в удобное для себя время и в удобном месте. А если направить онлайн заявку на кредит во все банки, то тогда одобрение практически гарантировано: хоть один банк, да и пришлет положительный ответ.

Как взять кредит онлайн?

Чтобы оформить кредит через онлайн заявку, необходимо для начала определить с параметрами желаемого кредита, а именно:

какая сумма вам нужна;
срок заключения договора;
срочный нужен кредит или обычный;
со справками он оформляется или без них.

Заполнить онлайн-заявку на кредит можно в любое время суток. Это важное преимущество - не нужно смотреть на график работы офисов, вы обращаетесь за деньгами тогда, когда это удобно вам. Для обращения потребуется любое устройство с выходом в сеть и паспорт, так как его данные необходимо указать в заявке. Оформить онлайн заявку на кредит наличными можно при нахождении на руках только основного документа - паспорта. Если программа предполагает сбор справок, их можно донести в банк после получения одобрительного ответа.

Как оформить заявку на кредит онлайн и получить деньги на руки

Сроки рассмотрения интернет-анкет в каждом учреждении разные. Если вы решили оставить заявку на кредит онлайн сразу во все банки, то ответ может поступить и в течение часа. Вполне возможно, что в таком случае вам придет сразу несколько одобрений, тогда у вас появляется выбор - вы можете изучить все предложения и выбрать наиболее выгодное.

Обычно приходит по заявке на кредит онлайн ответ сразу, редко когда приходится ждать решение больше суток. Если это одобрение, тогда клиент приглашается в офис для подписания договора. С собой необходимо взять все необходимые для выдачи средств документы. Если вы направляли на кредит онлайн заявку без справок, соответственно, достаточно наличия только паспорта.

В банке документы клиента проверятся, проходит сверка личности заявителя. Если все в порядке, то гражданин подписывает пакет бумаг и получает наличные. Фактически, если подать онлайн заявку на кредит утром, в течение дня уже реально получить наличные на руки.

Как подать онлайн заявку на кредит: требования к заемщикам

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщикам, поэтому об общих правилах для всех заявителей говорить нельзя. В любом случае, онлайн-заявка на кредит наличными принимается только от совершеннолетних граждан. Клиент обязательно должен обладать источником дохода. Если заявителем является пенсионер, его доходом может быть только пенсия.

Основные критерии к заемщикам:

достижение 18 лет;
гражданство РФ;
наличие дохода;
постоянная прописка.

Как получить кредит онлайн без справок и поручителей

Взять кредит с онлайн заявкой можно на стандартных и упрощенных условиях. Стандартные программы предполагают сбор справок с работы или присутствие поручителя. Но многие банки предлагают более лояльные условия кредитования. Гражданином может быть подана на кредит онлайн-заявка без справки о доходах. Тогда для получения средств понадобится паспорт и какой-либо второстепенный документ, например, ИНН или медицинский полис.

Гражданам доступна и онлайн-заявка на экспресс кредит. Это не только упрощенные, но и срочные программы выдачи денег в долг. Решение банка может прийти за несколько минут. Эксперсс-кредитование актуально, когда наличные нужны максимально быстро. Справки о доходах при таком оформлении не требуются, поручители также не нужны.