Негосударственные пенсионные фонды рейтинг доходности. НПФ: какой выбрать? Рейтинг, отзывы

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

в России?

Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

• 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
• только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

• рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
• остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".

Чем РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

1. АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
2. "Европейский ПФ" (12,4%).
3. "Уральский финансовый дом" (11,4%).
4. "Образование и наука" (11,1%).
5. "Образование" (11%).

1. ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
2. "Согласие" (12,7%)
3. "Магнит" (12,2%).
4. "Европейский ПФ" (10,9%).
5. "Сберфонд" (10,2%).

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":

• "Алмазная осень".
• "Атомгарант".
• "Благосостояние".
• "Благосостояние ЭМЭНСИ".
• "Большой".
• "Владимир".
• "ВТБ ПФ".
• "Газфонд".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Национальный".
• "Нефтегарант".
• "Газфонд пенсионные накопления".
• "Промагрофонд".
• "САФМАР".
• "РГС".
• "Сбербанка".
• АО "Сургутнефтегаз".

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

• "Благосостояние".
• "Европейский ПФ".
• "Кит Финанс".
• "Нефтегарант".
• "РГС".
• "Сбербанка".

Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".

1. "Европейский ПФ" (3,8 из 5).
2. "Будущее" (3,2 из 5).
3. "Благосостояние" (2,9 из 5).
4. "Кит Финанс" (2,6 из 5).
5. "Промагрофонд".

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

1. При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
2. Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
3. Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ - что это?

С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.

В Российской Федерации существуют многочисленные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И выбор подходящего — дело ответственное и нелегкое, надо учитывать рейтинг надежности и доходности НПФ России 2016 по статистике Банка России .

Чтобы облегчить эту задачу, мы подготовили список из 10 наиболее высокодоходных негосударственных пенсионных фондов РФ. Рейтинг доходности определен на основе раскрытия информации на официальном сайте ЦБ РФ, а рейтинг надежности базируется на данных агентства «Эксперт РА».

Рэнкинг негосударственных пенсионных фондов 2016

Один из ветеранов пенсионного рынка (год «рождения» — 1993). Его вкладчиками могут быть не только физические лица, но и юридические лица. Процент среднегодовой доходности вкладов составляет 9.87, а в рейтинге «Эксперт РА» он не участвует.

Рейтинг НПФ 2016 продолжает «Большой пенсионный фонд», появившийся в 1995 году. Сейчас он обслуживает актив из 500 тысяч человек и имеет исключительно высокий рейтинг надежности (А++). Это означает, что с крайне высокой степенью вероятности фонд исполнит обязательства перед клиентами, даже если экономические условия будут неблагоприятными. Доходность «Большого» составляет 10.35%.

«Магнит» — это не только сеть популярных магазинов, но и название НПФ с узнаваемым бело-красным логотипом. С 2009 года он имеет неограниченную по времени лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам и по среднегодовой доходности чуть превосходит предыдущего участника топ-10 (10.36%). В рейтинге надежности не участвует.

Основными областями деятельности данного фонда являются обязательное и добровольное пенсионное страхование. Также он реализует гос. программу софинансирования пенсий, инвестируя пенсионные резервы и увеличивая накопительную часть трудовой пенсии клиентов. Доходность, в среднем, — 10.5%. Данных по надежности нет.

Существующий с 1995 года негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2016 года он пополнил с хорошими результатами и по доходности (10.5%) и по надежности (высший рейтинг А++). Один из самых «богатых» в России фондов по одному из главных показателей для любого НПФ — объему пенсионных резервов (актив 15 349 тыс. руб.).

Открыт для физических и юридических лиц и имеет представительства в 13 российских регионах. Предлагает одну из трех схем с определенными размерами пенсионных взносов: солидарную, с выплатами в период от 2 до 30 лет или с пожизненными выплатами. Доходность за год, в среднем, — 10.99%. Рейтинг надежности находится в статусе «отозван», это означает, что НПФ не захотел актуализировать свои показатели.

Фонд реализует гос. программу софинансирования пенсии, предлагает услуги по созданию и управлению накопительной части пенсии и добровольному пенсионному страхованию. Статистика России по доходности вкладов — 11.08%, рейтинг надежности — А (высокий).

Вначале был известен как НПФ «Парма», затем в 2007 году переименован в «Уральский Финансовый Дом». Осторожная инвестиционная политика и высокая доходность (11.38%) делают этот фонд одним из лучших в России. В рейтинге надежности не участвует.

Проводит консервативную инвестиционную политику. Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. Имеет высокий рейтинг надежности (А) и большую ежегодную доходность (11.94%).

1. САФМАР (ранее Европейский пенсионный фонд (АО))

Возглавляет лучшие фонды России. Безусловный фаворит по доходности — 12.43% и имеет 1 место надежности (А++). В последнем квартале 2015 года объем пенсионных накоплений фонда составлял 57.7 млрд.руб. По итогам работы за 2009-2014 годы пенсионные накопления клиентов фонда удвоились.

Таблица надежности и доходности НПФ России 2016

«A++ » – Наивысший уровень надежности;
«A+ » – Высокий уровень надежности;
«A » – Нормальная надежность;
«С++ » – Низкий уровень надежности;
«-» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван » – данные не актуализированы.

Выбирая негосударственный фонд для создания пенсионных накоплений, необходимо ориентироваться на его надежность, стабильность и доходность. Помочь определиться может рейтинг НПФ России по надежности и доходности по статистике 2015-2016 года.

Стоит сказать, что самые высокодоходные фонды не всегда являются наиболее популярными или надежными. Например, в 2016 году наиболее привлекательные условия предлагал НПФ «Империя». Доходность накоплений составляет практически 24%. Но эксперты специализированного агентства «Эксперт РА» отозвали у него дистанционный рейтинг надежности еще в 2008 году. Также в рейтинг не включен и НПФ «Сберфонд», но доходность накоплений в нем составляет 23%. А вот фонду «Образование и наука», прибыльность накоплений в котором превышает 21%, присвоен рейтинг «А». Это означает, что при сохранении условий внешней стабильности фонд будет исполнять свои обязательства. При этом прогноз по нему стабильный. Это означает, что с высокой долей вероятности в среднесрочной перспективе все так и останется.

Если выбирать 5 лучших негосударственных пенсионных фондов, то обращать внимание надо на соотношение надежности и доходности. Основная пятерка выглядит так.

1. НПФ АО «Европейский пенсионный фонд». Он по подсчетам регулятора дает 20,64% дохода на вложенные пенсионные накопления, при этом ему присвоен рейтинг А++. Даже при неблагоприятных изменениях ситуации в стране, можно предположить с высокой долей вероятности, что он продолжит нормально работать.
2. НПФ ЗАО «Промагрофонд». Доходность вложений в нем составляет 17,32% при стабильном рейтинге по надежности А++.
3. АО НПФ (ТНК) «Владимир» предлагает немного меньшую доходность – 15,03%, но зато он надежный. По экспертной оценке у него подтвержденный рейтинг А++.
4. НПФ ОАО «Ханты-Мансийский» в 2016 году начислял доход около 19,46% годовых. При этом эксперты ему присвоили рейтинг А+. Это означает, что даже в неблагоприятных условиях сохраняется вероятность, что он продолжит выполнять взятые обязательства.
5. АО НПФ «Доверие» показало 19,01% доходности. При этом ему присвоен рейтинг А+.

Тем, кому важнее не доходность фонда, а объем его финансов, более интересным покажется НПФ «Газфонд». По объему имущества по результатам на конец 2016 года он был лидером. Но при этом доходность его не велика – чуть более 10%. Статистика свидетельствует о том, что по объему накоплений в 2016 году лидировал «Лукойл-гарант» НПФ. Но в июне 2015 его рейтинг был отозван в связи с тем, что завершился срок его действия, а компания отказалась его актуализировать.

По объему резервов в России по итогам истекшего года лидировал также НПФ «Газфонд». А вот по количеству застраховавшихся лиц на первом месте оказался ОАО НПФ «Лукойл-Гарант» — на окончание 2016 года их было практически 2,5 млн. По числу клиентов, ставших участниками негосударственного пенсионного обеспечения, лидирует НПФ «Благосостояние» — их количество превысило 1,198 млн. Указанные НПФ удерживают первые позиции уже 2 года, не смотря на относительно невысокую доходность.

Стоит отметить, что лидирующий к началу 2017 года по уровню доходности «Европейский ПФ» по объему накоплений оказался лишь на 15 месте, а по объему имущества на 26. По числу застраховавшихся в нем лиц он смог достичь лишь 20 места. Немного лучше ситуация у второго по доходности в нынешнем году ЗАО НПФ «Промагрофонд». По числу застрахованных участников он занял 4 место, а по объему накоплений пенсионных – 9. Оценивая размер имущества, эксперты отнесли «Промагнофонд» на 13 место.

При выборе можно ориентироваться, как на популярность фонда, число его участников, так и на уровень надежности и доходности.

Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.

НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.

1. Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
2. Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
3. Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
4. Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

• Выплатой пенсий.
• Учётом денежных средств.
• Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
• Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

Лучшие НПФ в 2015-2016 годах

Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.

• Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
• Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
• Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
• Получил множество наград

На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.

Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.

Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.

Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.

Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.

Клиенты получают следующие преимущества:

1. Долгий и успешный опыт работы на рынке.
2. Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
3. Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.

Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.

НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.

По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.

Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.

О составлении оценочной шкалы

Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».

• A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
• A+. Обозначение очень высокого уровня.
• A - это показатель просто для высокого уровня.
• B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
• B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
• B- надёжность низкая.
• C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
• C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
• C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
• D- для компаний-банкротов.
• E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?

Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:

1. Правилами расторжения договора, внесения изменений.
2. Выплатой самой государственной пенсии.
3. Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
4. Пенсионной схемой и её составляющими.
5. Количеством денег, временем их внесения на счёт.

На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:

• Пенсионное удостоверение.
• Страховое свидетельство.
• Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).

Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.

Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.

Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:

1. Сразу вся сумма.
2. Частями, которые выплачиваются каждый месяц.

При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.

Сведения о накоплениях и расторжение договора

Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.

Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.

Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.

Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.

Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.

Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.

Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.

РИА Рейтинг - 16 июн. В целом по итогам I квартала 2016 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, достигло почти 30 миллионов человек. Для сравнения, на 1 января 2016 года, таких было 26 миллиона, а годом ранее - 22 миллиона. Таким образом, за три месяца НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 12%, а по сравнению с 1 января 2015 года у НПФ клиентов стало на треть больше.

Как и ранее в денежном выражении рост оказался еще больше, так как помимо привлеченных денег новых клиентов НПФ преумножили накопления клиентов, которые доверили свои средства фондам ранее. Объем пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года у российских НПФ вырос на 17% или на 290 миллиардов рублей. В целом на 1 апреля 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ почти составил 2 триллиона рублей. Для сравнения, активы российских банков в январе-марте снизились на 2,3%. Относительно быстрый рост активов НПФ уже начинает быть ощутимым в масштабах российской финансовой системы, при этом не смотря на это все больше обсуждается «провал» накопительной системы в России, так что ее дальнейшие перспективы еще туманы.

Консолидация продолжается

Эксперты РИА Рейтинг на основе данных Банка России провели анализ ситуации на рынке пенсионных накоплений и подготовили рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 1 апреля 2016 года .

Состав крупнейших НПФ на рынке за квартал не изменился. Как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 апреля 2016 года в размере 329 миллиардов рублей. За последний квартал этот НПФ показал прирост накоплений на 35%, что позволило НПФ Сбербанка заметно оторваться от второго места - теперь лидера и его «преследователя» разделяют более 90 миллиардов рублей. В целом в первом квартале НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста пенсионных накоплений по рынку, а в 2015 году более четверти.

По абсолютному приросту накоплений НПФ Сбербанка стал лидером, но в процентном выражении семи НПФ удалось показать результат более высокий. В 5,5 раз накопления увеличились у НПФ "Образование и наука" (+13 мест в рейтинге). Более чем в 2 раза рост наблюдался у НПФ "Европейский пенсионный фонд" (+4 места за квартала) и НПФ Согласие (+2 места за квартала), которые по итогам 2015 года также были лидерами относительного прироста. Еще у трех фондов (НПФ "Доверие", НПФ "Сургутнефтегаз" и НПФ "НЕФТЕГАРАНТ") в первом квартале прирост накоплений был более чем в 1,5 раза. В целом лишь 40% НПФ в первом квартале удалось показать положительную динамику, а у 13 НПФ снижение пенсионных накоплений было двузначным. При этом крупные банки были в среднем более успешными - у первой восьмерки крупнейших НПФ накопления в начале текущего года росли.

Такая дифференциация в темпах роста привела к заметному росту концентрации на рынке пенсионных накоплений. Если на конец 2015 года на первую десятку НПФ приходилось 77% накоплений, то на 1 апреля 2016 года уже более 80%. Скорее всего, в будущем консолидация продолжится и в среднесрочной перспективе на ТОП-10 НПФ будет приходиться 90% накоплений.

По числу застрахованных лиц по итогам первого квартала НПФ Сбербанка также упрочил свое лидерство относительно бывшего лидера - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", однако его стремительно нагоняет НПФ "БУДУЩЕЕ". По итогам января-марта НПФ Сбербанка нарастил клиентскую базу на треть до 4,2 миллиона клиентов против 3,7 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. При этом НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", который на начало года лишь символически уступал НПФ Сбербанка, а в 2015 году и вовсе был первым, в первом квартале потерял 11% клиентов и теперь занимает четвертое место с результатом 2,7 миллиона клиентов. В свою очередь НПФ "БУДУЩЕЕ" показал феноменальный рост клиентов - в 1,8 раза, что позволило ему значительно сократить отрыв от НПФ Сбербанка (3,7 и 4,2 миллиона клиентов на 1 апреля соответственно, против 2,1 и 3,1 миллиона клиентов на 1 января 2016 года), что позволило НПФ "БУДУЩЕЕ" за квартал переместится с четвертого на второе место по числу клиентов.

Большинству НПФ удалось отыграться

Если в 2015 году две трети НПФ показали доходность ниже инфляции, то в первом квартале многим из них удалось отыграться. Более 90% (57 из 61 НПФ) показали доходность выше, чем рост потребительских цен (2,1%). Такой хороший результат является следствием не только относительно низкой инфляции, но и высокой доходности - медианная доходность составила 10,5%.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года продемонстрировали преимущественно небольшие фонды, в честности: НПФ "Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова" - 17% и НПФ "Социум" - 14%. При этом также ряду крупных фондов удалось зафиксировать значительную прибыльность инвестиций: НПФ "Промагрофонд" и НПФ "РГС" - 14%.

На этом благоприятном фоне только два НПФ показали отрицательную доходность: НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - -1.1% и НПФ "БУДУЩЕЕ" - -6.8%. Обращает на себя внимание, что аутсайдером по доходности стал крупный фонд (НПФ "БУДУЩЕЕ") с очень хорошей динамикой привлечения клиентов.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.